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AdMerk Micro Finance:  🇺🇸🇬🇧 English | 🇫🇷 Francais | 🇭🇹 Haiti | 🇪🇸 Espagnol | 🇧🇷 Brazil 

AdMerk Villa: 🇭🇹🇫🇷 Francais | 🇺🇸🇬🇧 English | 🇪🇸 Espagnol

AdMerk Micro Finance est une société de microfinance et de services financiers privés sans succursales ou bureaux physiques mais en ligne ou sur Internet ciblant les commerçants et les personnes exclues des systèmes bancaires.

AdMerk propose des prêts aux commerçants exclus des systèmes bancaires. En accordant des prêts aux commerçants qui sont déjà dans l'entreprise, nous pouvons réduire nos risques et maintenir le pourcentage de remboursement du prêt au maximum.

Nous avons établi un partenariat stratégique avec le paiement mobile appelé MonCash appartenant à la société de téléphonie cellulaire Digicel en Haïti pour le décaissement des fonds directement aux demandeurs et le remboursement des prêts.

 

Digicel 

Lancé en Jamaïque en 2001, Digicel est maintenant actif sur 32 marchés dans les Caraïbes, en Amérique centrale et en Asie-Pacifique. La base totale de clients mobiles de Digicel Haïti s'élève aujourd'hui à 4,5 millions.

 

MonCash 

MonCash est un service de gestion de l'argent qui permet aux clients enregistrés d'effectuer des transactions financières à partir de leurs téléphones portables.
 
Digicel Haïti propose ce service en partenariat avec la Sogebank d'Haïti. MonCash propose des transactions financières via des paiements P2P, des paiements marchands et des paiements de factures.

 

Sogebank 

La Sogebank, officiellement connue sous le nom de Société Générale Haïtienne de Banque, SA, est l'une des trois plus grandes banques commerciales d'Haïti. La Sogebank, a été formée le 26 avril 1986, lorsque la Banque Royale du Canada a vendu ses opérations basées en Haïti à un groupe d'investisseurs haïtiens.

 

🏦  AdMerk Micro Finance & Economics 

De nombreux commerçants en Haïti et au Cameroun sont contraints d'économiser de l'argent chez eux car ils n'ont pas de compte bancaire. Par conséquent, ces commerçants n'ont pas accès aux institutions bancaires pour emprunter de l'argent pour leur entreprise.
 
Face à ces problèmes, AdMerk propose 2 services:
1. AdMerk Micro Finance
2. AdMerk Économie

 

AdMerk Micro Finance 

AdMerk Micro Finance invite tous les commerçants intéressés à obtenir des prêts pour leur entreprise:

 

  1. Le taux d'intérêt est très abordable
  2. Conditions de remboursement faciles
  3. La garantie et le cosignataire ne sont pas nécessaires 
  4. Prêt maximum de 10 000 gourdes en Haïti et 60 000 FCFA au Cameroun pour tous les nouveaux clients afin d'établir leurs antécédents de crédit avec AdMerk

 

Merchants can apply for a loan and see if they are eligible by going online and following this link:  https://www.paugustin.com/admerk-micro-finance and submitting the application electronically. The loan applicants need their national identity card and for that 2 of their references.   

 

AdMerk Economy 

Au lieu de garder ou de cacher votre argent à la maison, les commerçants peuvent déposer leur argent dans AdMerk Economy dans les conditions suivantes:

 

1. 7 mois au taux d'intérêt de 2% par an

2. 10 mois à un taux d'intérêt de 4% par an

3. 13 mois à un taux d'intérêt de 6% par an

 

Fonctionnement d'AdMerk Economy:

1. Déposez le montant souhaité via MyCash sur le compte AdMerk Economy

2. La période de dépôt minimum est de 7, 10 et 13 mois

3. AdMerk vous versera jusqu'à 6% d'intérêt sur vos dépôts de 13 mois.

4. A 12 mois et 28 jours, nous vous informerons que l'intégralité du dépôt sera disponible pour retrait dans le 13ème mois.

5. Vous êtes libre de retirer 100% de votre dépôt à tout moment après 7, 10 et 13 mois selon l'option que vous avez choisie.

6. Si vous décidez de laisser votre dépôt ou d'effectuer un retrait partiel, votre argent ne sera JAMAIS touché par AdMerk.

 

Taux d'intérêt du prêt et paiement

1. 30 jours a 2.5% 

Pret: 10,000 gourdes or gdes / $ 2,000 HT

Frais d'Officier de Credit: 500 gdes or $ 100 HT

Taux d'interet: .025 x 10,000 = 250 g of gold $ 50 HT

Frais Administratif: .10 x 10,000 = 1,000 gdes or $ 200 HT

Total du Pret: 11,750 gdes or $ 2,350 HT

Remboursement par semaine: 2,937.5 gdes or $ 587.5 HT for 4 weeks

 

2. 60 jours a 2.80% 

Pret: 10,000 gourdes or gdes / $ 2,000 HT

Frais d'Officier de Credit: 500 g or $ 100 HT

Taux d'interet: .028 x 10,000 = 280 gdes or $ 56 HT

Frais Administratif: .10 x 10,000 = 1,000 gdes or $ 200 HT

Total du Pret: 11,780 gdes or $ 2,356 HT

Remboursement par moi: 5,890 gdes or $ 1,178 HT

 

3. 90 jours a 3.5% 

Pret: 10,000 gourdes or gdes / $ 2,000 HT

Frais d'Officier de Credit: 500 g or $ 100 HT

Taux d'interet: .035 x 10,000 = 350 g of gold $ 70

Frais Administratif: .10 x 10,000 = 1,000 gdes or $ 200 HT

Total du Pret: 11,850 gdes or $ 2,370 HT

Remboursement par moi: 3950 gdes or $ 790 HT

 

Merci pour votre partenariat avec l'entreprise sociale AdMerk.

 

Sincerely, Pierre Richard Augustin, MPA, MBA, President and CEO

AdMerk Cell Phone and WhatsApp: 617-202-8069, Email: [email protected]

 

 Executive Team

1. Pierre Richard Augustin, MPA, MBA

2. Briget Ngampa, Vice President

3. Michele Gaskins, Real Estate Portfolio Asset Manager

 

1. Board of Directors: Michael Obiahu Chumekwua, MBA

2. Advisory Board

3. International Accounting Firm 

4. International Law Firm

5. USA Brokerage Firm: TD Ameritrade Financial Services

 


I.  Objectives of Social AdMerk

1. Dans quelle industrie se trouve AdMerk?
AdMerk est dans le micro-crédit et les services financiers.

 

2. Quels produits et services proposons-nous?
AdMerk offre des microcrédits et des services financiers aux commerçants et à la population non bancarisée en Haïti, au Cameroun et sur d'autres marchés internationaux strictement en ligne.

 

3. Quels sont les avantages pour nos clients?
AdMerk offre des prêts à un taux d'intérêt très abordable et à court terme aux commerçants pour développer leurs affaires et leurs antécédents de crédit avec notre institution.

 

II. Our goals 

1. Quels sont les objectifs commerciaux à long terme?
L'objectif à long terme est d'étendre nos modèles commerciaux et nos systèmes de microcrédit et de services financiers à d'autres marchés internationaux.

 

2. Quelle est la réponse idéale que nous aimerions recevoir de nos clients et de l'industrie?
Du point de vue du client, AdMerk veut être considéré comme un partenaire de confiance pour aider les commerçants à développer leur entreprise.  Pour l'industrie, AdMerk veut être considéré comme une entreprise innovante, technologique et orientée au servie du client.

 

3. Qu'est-ce qu'AdMerk souhaite réaliser dans toute l'entreprise?
Nous voulons donner aux commerçants et aux personnes sans accès bancaire des microcrédits et des services financiers.

 

III. Mission 

1. Pourquoi nous soucions-nous du travail que nous faisons?
De nombreux commerçants bénéficieront de prêts à taux d'intérêt abordables et des services financiers d'AdMerk.

 

2. Comment pensons-nous pouvoir aider nos clients?
Le principal moyen d'aider nos clients est d'offrir un prêt abordable aux commerçants.

 

3. Comment pensons-nous pouvoir améliorer la vie de nos clients?
Nous prévoyons d'offrir des ateliers d'éducation financière, d'entrepreneuriat et de service à la clientèle pour l'autonomisation et l'amélioration de soi.

 

4. Qu'est-ce qui rend le travail que nous faisons significatif?
Nous voulons aider nos clients à développer et à développer leur entreprise.

 

IV. Target audience 

1. Avec qui traitons-nous?
AdMerk s'adresse aux petites et moyennes entreprises exclues des systèmes bancaires des marchés émergents du monde entier.

 

2. Qui est notre client ou client idéal?
Le client idéal d'AdMerk est un commerçant ou un commerçant qui gère avec succès une entreprise formelle ou informelle.

 

3. Quels facteurs les candidats doivent-ils prendre en compte lors du choix de nos services?
Le demandeur doit avoir ou avoir accès à un smartphone avec un service Internet rapide pour visiter notre site Web ou télécharger notre application pour soumettre sa demande de prêt.

 

V. Differentiations 

1. Qu'est-ce qui différencie AdMerk?
AdMerk est différent parce que nous sommes sans succursale et fonctionnons strictement en ligne.

 

 

AdMerk Underwriting Guide

 

I. Step 1: CUSTOMER INTRODUCTION 

 

1. Les premiers contacts avec les clients se font via les réseaux sociaux et les annonces radio, les flyers et le bouche à oreille 👄 

 

2. Formulaire de prêt à remplir par le demandeur en ligne sur notre site Internet ou via notre application de téléphonie mobile. La demande est ensuite attribuée à l'agent de crédit le plus proche du client.

 

3. L'agent de crédit appelle pour vérifier que l'emprunteur a une entreprise, formelle ou informelle: sinon, le processus doit s'arrêter✋ car l'agent de crédit ne sera pas en mesure d'évaluer la capacité de remboursement de l'emprunteur en utilisant la méthode des flux de trésorerie.

 

4. Si oui, que l'emprunteur ait une entreprise formelle ou informelle, l'agent de crédit peut alors passer à l'étape 2 du processus de demande de prêt. 

 

II. Step 2: ÉVALUATION DU PRÊT

1. Appelez les 2 références soumises par l'emprunteur pour confirmer qu'elles le connaissent. Si les 2 références confirment qu'elles connaissent l'emprunteur de manière positive, l'agent de crédit poursuivra le processus.

 

2. Cependant, si l'agent de crédit ne peut vérifier qu'une seule référence, il doit alors cesser de traiter cette demande et en informer l'emprunteur ou le demandeur de prêt.

 

3. L'agent de crédit appelle l'emprunteur pour planifier une visite sur place afin d'analyser son entreprise. Si le demandeur ne se présente pas au rendez-vous, il ne peut être reporté qu'une fois de plus.

 

4. PREMIÈRE VISITE D'AFFAIRES 

L'agent de crédit remplira le formulaire d'évaluation du prêt pendant la visite.

 

5. Please make sure to capture the GPS coordinates of the company with the date and time of the mobile phone, as some companies do not have a formal and physical address. 

 

6. If the indicator is negative, the loan officer must stop the loan process and indicate to the borrower that, on the basis of the information submitted to carry out the cash flow analysis, he will not be able to repay the loan . Be polite and thank them for filling out the loan form. 

 

7. FIRST HOME VISIT - If the indicator is positive, the loan officer must plan a visit to the applicant's residence. This step must be carried out without exception. 

 

8. If the applicant does not accept a visit to their residential address, the loan application process must stop ✋. Be polite and thank the requester for their time. 

 

9. At the end of the first home visit, the loan officer must enter the GPS coordinates of the borrower's residential address with the date and current time of the mobile phone in our mobile application.

 

10. 2nd SURPRISE VISIT - The loan officer must make a second surprise visit to the borrower depending on the amount of the loan. If there are signs of fraudulent or suspicious activity, the loan officer must stop the process.

 

 

III. Step 3: APPROVAL 

1. Submit independent audit reports or loan document audits and loan officer loan assessment to the AdMerk Credit Committee in the United States.

 

IV. Step 4: DISBURSEMENT 

Borrowers will sign the loan documentation electronically.

 

V. Allocation of time to the loan process A. Step 1: INTRODUCTION FROM THE CLIENT 

1. First contact with customers via social media, radio announcements and word of mouth.

 

2. Complete customer request form online on our website or via the app: the same day. 

 

3. The loan officer will call to verify that the borrower has a business, formal or informal: up to 8 days. 

 

4. The loan officer will call the 2 references to confirm that they know the borrower.

 

5. If the answers for # 3 and # 4 are yes, then the loan officer can go ahead with the loan request: the same day. 

 

The total number of days can range from 2 to 8 days. 

 

Step 2: LOAN EVALUATION 

1. The loan officer visits the site to analyze the business: 1 day. 

 

2. The loan officer fills out the loan evaluation form and the cash flow form: 1 day. 

 

3. The loan officer makes a second surprise visit to the borrower: 1 day. 

 

4. Final analysis and structuring of the loans: 

1 day 

 

C. Step 3: APPROVAL 

1. Submit independent audit reports or loan document audits and loan officer loan assessment to the AdMerk Credit Committee in the United States: up to 5 days. 

 

D. Step 4: DISBURSEMENT 

The borrowers will sign the loan documentation electronically.

 

 

Cashflow AdMerk Analyze 

 

1. Objective

We approve loan applications for purposes which will allow the borrower to not only repay the principal and interest, but will also give the borrower to make an adequate profit, beyond the cost of capital. This is the economic justification for what we do.

 

2. Why do we focus on micro-credit?

We want the loan to be accessible to small and micro enterprises that have historically been excluded from the banking system by assessing their repayment capacity using the "cash flow" method as the predominant means of determining "whether to grant the loan or credit".

 

  1. What is the cashflow analysis?

An analysis process, which assesses cash inflows and outflows in a business. It determines the amount of the loan and the repayments that a client can forgive.

 

Cash flow indicates whether a business is likely to remain solvent, and knowing how to improve cash flow is an important part of maintaining a successful business.

 

In calculating cash flow, incoming cash takes the form of:

 

  • Sale of goods 
  • Sales of services
  • loans
  • investments

 

On the exit side, the cash flow comes out by:

 

  • Expenses to operate the business 
  • Direct expenses
  • Make purchases
  • Debt service

 

At the end of an accounting period, if the rest of the cash is greater than the starting cash, the cash flow is positive and the liquidity of the company increases. If the rest of the cash is less, the cash flow is negative and the liquidity of the company decreases.

 

 

Simple cash formula: 

 

+ Total Business Income  

- Total business expenses 

= Net income from business (Total Income - Total Expenses) 

 

+ Total family income 

- Total family expenses

= Family net income (income - expenses) 

 

= TOTAL NET INCOME (Net business income + Family net income)

 

 

  1. Loan Reviews 

We will assess repayment rates, applied interest rates, collection efforts and debt levels to ensure that AdMerk Micro Finance treats clients fairly.


Pierre Richard AUGUSTIN, President and CEO, AdMerk Corp. Inc., 20 F Street N.W. 7th Fl, Washington DC 20001 USA

"Be Sure To Drink Responsibly". All purchasers in all 50 States of the USA must be 21 or older with valid identification.
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